[供给侧改革]供给侧改革视野下农村金融供给的优化路径研究

引言

2016年1月26日，中央财经领导小组第十二次会议，习近评总书再次强调从给侧结构改革的目的是为了提升社会主义生产力水平，切实的以人民为中心来发展生产力。在供给侧改革的背景下，农村经济的发展关系到改革的成功，而农村经济的发展又需要农村金融供给的助力与支持，因此，优化农村金融供给路径，创造出更多能够满足农村经济发展需要、灵活高效的金融工具与金融产品势在必行。优化农村金融供给，促进形成良好的金融服务体系，形成综合性严谨性的管理机制，为农村经济的发展注入动力与活力。

一、供给侧改革对农村金融供给产生的影响

（一）供给侧改革为农村金融供给提供了政策导向与支持

供给侧改革有利于解决长期困扰我国经济与社会发展的人口结构与劳动力结构的不均衡问题。均衡人口结构和劳动力结构需要大举进行新型城镇化建设，统筹城乡经济发展，注重贫困地区的资源开发等，而这些工作的开展与稳步推进，都需要农村金融提供发展动力。近些年，中国经济高速发展是建立在人口红利及劳动力低廉的基础之上的，经济的快速发展使我国人均GDP持续上升，但是也不可避免产生了一系列特殊矛盾，例如城乡收入差距不断增大，土地城镇化快于人口城镇化等，新型城镇化进程中，公共服务供给缺失，公共设施建设滞后，公共资源分配不均等。解决这些问题，政府必须发展主导作用，通过政策调整与导向，化解越来越尖锐的矛盾。随着国家先后出台人口城镇化建设、放开二胎人口政策、户籍改革制度等，劳动力供给抑制问题将缓步得到解决。问题的解决是与小康社会发展、新型城镇化建设同步的，这期间就会对信贷资金产生强烈的需求。因此农村金融应该将信贷资金分配到涉及“三农”的重要领域内，例如农村公路的修建、农村社区建设等。

（二）供给侧改革为农村金融提供了更广阔的业务空间

农村土地制度改革是供给侧改革的重要内容。通过农村土地制度的改革，将会使原有耕地得到有效保护，促进农村土地规范流转，促使农业生产方式发生转变，还会对生态文明建设产生积极的作用。我国农业长期以来一直是采用的粗放式生产方式，生产效率低、资源利用率低，制约着现代农业经营目标的实现。不解决好土地问题，就无法真正的解决土地供给抑制问题。近些年，国家先后出台了多项政策与制度，加强了粮食生产与贮存的管理，加强了农产品安全管理，鼓励农业科技创新，支持生态农业发展，其目标都是为了释放农村土地资源。这些政策与制度的实施，都需要大量的涉农资金，农村金融可以根据供给侧改革的实际需要，设定不同的业务类型。例如，打造绿色金融品牌，创新绿色金融产品等。充分利用城乡一体化建设、新型城镇化建设这一难得历史机遇，为农村土地流转提供有力的支持。

（三）供给侧改革为农村金融供给提供驱动力

资本供给抑制结构性改革是供给侧改革的重要内容之一。资本供给抑制改革可以帮助农业金融机构拓展更多的资金筹措渠道，可以促进农村金融开展基金投资，促使其实现资产证券化。我国的资本存储量世界领先，储蓄额高达100多万亿，但是与之产生矛盾的则是部分地区存在严重的融资难现象。很多农村的中小型企业对农村正规的金融机构退避三舍，当经营陷入资金困境时，更倾向于求助高利率的民间金融。供给侧改革将会运用金融资产证券化等手段众产能超负、增长空间较小的产业中脱离出来，再通过债券市场、利率市场化等手段，将资本输送到发展前景可观的产业中来。在供给侧改革的驱动下，农村金融机构会运用多样化的金融与市场手段创新出更多的金融产品，这些金融产品都可以被运用于农村建设与农业发展中来。例如通过基金投资的方式，帮助企业有效的节约融资成本，让企业可以将节省下来的资金运用到实体经济的发展中来。

（四）供给侧改革为农村金融创新提供元动力

当前，中国正处于由“中国制造”向“中国创造”转型的重要时期。转型的成功与失败主要由科技创新来决定。农业产业的发展，现代化农业目标的实现同样离不开农业技术的进步与农业科技成果的转化。供给侧改革会对针对当前技术创新与创新抑制问题进行大刀阔斧的改革，改革将会有效的解决技术创新与运用等问题。在技术创新与成果转化的过程中，同样离不开农村金融的支持，农村金融与之匹配的创新则需要供给侧改革提供动力。2015年，国务院先后出台了多项政策，鼓励农业现代化建设，鼓励大众创业。通过政府导向鼓励企业致力于研发创新，通过金融供给解决技术转变为生产力的阻碍。农村金融应该大力支持农业科技研发与成果转化，立足于长远，更新服务理念，着力于新客户的培育、新模式的运用、新产业的支持等。在对区域内农业生产与产业发展有着带头与引领作用的农业自主创新示范区建设、创业基地建设等方面都要发挥积极的作用，强化创新金融的供给，使农业稳步向现代农业目标迈进。

（五）供给侧改革为农村金融提供政策依据

国家改革制度的制定与实施是中央从全局的视角、长远的高度对全国的经济发展与社会发展进行的统筹规划与设计。供给侧改革会解决制度抑制问题，从制度的角度为农村金融机构的内部改革、资金补充方法、业务开展流程以及信贷风险的防范等提供政策依据。制度的制定与实施会影响到社会分工效率的提升，会进一步影响社会经济的增长速度。当前，中国经济正面临“中等收入陷阱”，经济开始进入新常态发展时期，这一阶段，中国需要努力的改变经济增长方式，实现经济健康、稳定、可持续发展，这些现实情况与目标都需要从制度改革入手。我国大力进行制度结构改革的过程也是农村金融发展的重要过程。在未来几年里制度不断完善与健全的时期里，农村金融改革会提高速度。农村金融机构也可以结合实际需要争取中央财政优惠政策，争取税收减句，并通过立法促进业务的载波办理。在供给侧改革背景下，农村金融更应该积极的制定与落实整体改革方案，并要将各项改革举措落到实处。

（六）供给侧改革给农村金融施加了压力

鉴于我国金融市场的发展，中央也陆续出台各项金融政策，促进融资平台商业化、金融信用机制网络化、利率市场化。农村金融供给将会在这些政策的实施过程中发挥重要作用。作用的发挥需要农村金融要充分发挥国家粮食安全的保障作用，努力提升自身的业务能力，创新发展模式，构建风险防范体系，促进财政良性发展，这些目标的实现并非易事，需要农村金融机构克服重重困难。农村金融应该结合市场化改革的情况，围绕国家政策，从不断的实践是摸索出一条既可以服务于农村经济发展大局，又可以实现自身的经营目标的双赢之路。在这个过程中，应该积极的引进人才，夯实基础，构建严谨的服务体系，加强风险防范。

二、供给侧改革视野下农村金融供给的优化路径

（一）着力增强农村金融的供给能力

在我国金融体系中，农村金融的供给能力相对薄弱，鉴于供给侧改革给农村金融发展带来的诸多促进作用，考虑到农村金融应该为供给侧改革助力，必须要增强农村金融的供给能力。由于农业生产具有风险高、成本高、周期长、收益低等特征，很多金融机构鉴于这些特征非常避讳向农业企业提供贷款。如果进行供给侧改革，越来越多的中小型农业企业就会被集聚，经历市场的洗礼之后，会并购重重阻，会促使一大批大型农业企业崛起。大型农业企业规模大、信用度较高，对资金的需求也较为急切，资金的注入会给企业的发展带来非常强劲的动力，这也就促使农村金融对这些企业产生倾向，增加了支农的供给意愿。农村金融对涉农企业的支持不仅要体现在数量上，还应该注重质量的提升。开发出适合涉农企业的金融产品，积极的借鉴国外一些发达国家的农村金融政策，探索多种企业与金融机构的合作模式。农村政策性金融机构可以借鉴我国部门商业银行成功运用的“三农金融事业部”的做法，而合作性金融机构则应该向新型农业经营者适当倾斜，拓展新的功能，其他农村金融机构则要根据自身实情，注重风险防范的情况下，加强信贷管理与创新。增强农村金融的供给能力需要从以下几个方面入手：第一，增加金融支持的供给总量。政府应该通过政策引导促进涉农资金的合并，可以为对农村金融机构进行补偿，创新财政支农方式，可以利用优惠政策、税收减免等手段鼓励农村金融对涉农企业提供信贷业务。利用科学的货币政策将更多的资本金配置到涉农企业中去。还需要通过法律法规约束农村金融要将资金发放到真正的涉农企业中去。第二，保证农村金融支农的供给质量。将农村金融机构有限的资源合理的分配给涉农企业。要以为涉农企业提供更有针对性的服务，满足涉农企业的资金需求，还可以探索银行与担保机构合作的形式。对于些发展前景可观，与国家供给侧改革的实施高度吻合的涉农企业，还可以增设绿色通道，开启便捷之门。例如可以降低收费、简化流程、缩短审核周期等。还要探索农村金融与保险机构的合作，免除农村金融机构的后顾之忧。

（二）注重提升农村金融供给的资金流动性

通过上面的论述可以了解，我国金融资本存在着严重的不均衡现象。资本储蓄全世界领先，有些地区的企业却存在着严重的融资难题。这就要将要将金融资本通过适宜的金融市场手段将其投入到资本市场之中，让固定不变的资金流动起来，提升资金的利用率。促进农村供给的资金流动，还需要进一步降低金融成本。农村金融机构应该对农村金融需求进行深入的调研，将符合条件的涉农主体划分成多个类型，对各种类型的涉农经营主体提供不同的贷款类型，发挥市场的主导作用，对信贷资源进行合理分配，确定合理的、涉农企业可以接受的贷款利率。农村金融机构也要对自身的经营实现精细化管理，有效的进行风险防范，减少业务经营损失，还应该保证整体收益满足企业的运营需要，达到金融机构的经营目标。为了服务于更广大的农村企业，还需要建立农村金融机构网络，在网络的构建过程中，注重布局优化，注重人力成本的节约，在满足农村金融服务需要的前提下，节约农村金融的经营成本，让农村金融更有动力与基础投身于农村建设资金支持上来。

（三）努力创新农村金融服务模式与业务类型

供给侧改革既为农村金融的发展提供了千载难逢的机遇，也带来了前所未有的压力。无论是抢抓机遇，还是顶住压力，都需要农村金融机构大胆的进行创新，创新服务模式，创新业务类型。农村金融服务模式与业务类型创新首先要理念创新。将金融经营的新理念、新思维引入到农村金融机构中去，要将努力为农村涉农企业提供优质的、准确的金融服务为目标。金融机构为涉农企业提供的服务不应该再停留于基础业务服务方面，应该结合涉农经营者的实际需要尝试向其提供理财服务、现金管理服务以及财务管理咨询服务等，不仅要帮助企业融资，还要帮助企业“融智”。还应该注重从其他产业内借鉴先进的经营理念，利用互联网整合更大范围的外部资源，积极的与保险业、基金业、证券业展开合作，努力为提供更综合化的服务。其次，要以业务创新为核心。农村金融业务创新是供给侧改革顺利进行的需要。应该创新资产业务、创新负债产品，还应该创新交易业务类型，还可以与保险、信息咨询等机构合作，探索新兴的支农方式。还应该对新型涉农企业的结算手段进行创新，适应信息化社会的发展，可以推广运用移动互联网支持、网上银行支付，还可以为具有一定经营模式的涉农企业提供信用卡服务，从多个方面入手为涉农企业提供便捷、高效的融资服务。还应该拓展农业金融机构的融资渠道，为涉农企业提供更坚实的资金支持。再次，应该以产品与服务创新为重点。在现代农业的形成过程中，涉农企业的整体发展还将很长时间处于相对不均衡的状态，这就要求农村金融应该根据涉农企业类型，提供差异化的产品。这样不仅可以满足涉农企业的需求，还可以拓展农村金融的业务空间。例如贷款抵押物既可以是蔬菜大棚、山林权，也可以是涉农直接资金担保，甚至还可以是畜禽产品等。这样各类涉农企业就可以结合自身的情况选择最合适的抵押物了。最后，要发挥科技创新的决定性作用。金融机构在进行服务模式创新与业务创新时必须充分发挥科学技术的促进作用。充分利用信息技术对客户的数据信息进行收集、整理、分析与使用，做好数据挖掘与信息价值提炼工作，指导农村金融机构业务的开展。

（四）尽量减少农村金融供给风险

农村金融作为金融体系的最薄弱环节，极易受到金融风险的侵扰，一旦无法抵制，就会演变为整个农村经济产链条的风险，因此，农村金融供给既要看到供给侧改革背景下存在的机遇，还要提高警惕，避免盲目乐观，麻痹大意导致风险的出现，任何时期，减少与防范风险都是金融机构的重要工作。为了有效的减少农村金融供给风险，首先应该构建全面的农村信用体系。将涉农企业的信用信息全面纳入到体系中去，在进行贷款审批时，查看涉农企业的信用等级，将信用等级与是否审批放贷联系起来。还应该加强征信立法工作，建立公开、透明的信息披露制度，提升信息的共享度，对于那些缺失诚信，不履行还款协议的涉农企业列入不良企业名单中，还要采取必要的处罚手段对其进行惩罚，这样才能约束与警醒更多的企业要注重自身信用的保持。农村金融机构还应该加强内部风险管理，规范流程，严格按制度开展业务，实时监督产业链条风险，制定风险应急预案，关键时刻立即启动应急机机制。

结语

在供给侧改革的推动下，涉农企业数量不断增加，对金融的需求也急剧膨胀，这就要求农村金融必须从农村经济发展的全局出发，为涉农企业提供规范化、多元化、特色化的服务。供给侧改革对农村金融产生的影响会伴随改革的深入日益明显起来，这还需要农村金融机构工作人员及相关领域.的专家学者，审时度势，调查研究，不断的为农村金融供给优化献计献策。

参考文献：

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[2]周助青.供给侧结构性改革的影响及对策[J].农业发展与金融.2016（01）.

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[5]杨蕾.农村金融供给侧改革的主要任务及侧重点分析[J].农村经济.2016（02）.