[体制改革] 主动适应发展新常态 大力推动区域金融改革创新 不断提高基层央行履职能力

2015年，国际经济环境复杂，国内面临经济下行的压力，这对我国的经济金融监管产生了巨大的挑战。在此背景下，长春中心支行在总行、沈阳分行党委的正确领导下，主动适应经济发展新常态，科学贯彻执行稳健的货币政策，大力推动区域金融改革，切实防范系统性金融风险，深入推进依法行政，有效提升金融管理和服务水平，严格规范内部管理，全面加强党的建设和干部队伍建设，圆满完成了全年各项工作任务，有力地促进了地方经济社会持续健康发展。

2016年是“十三五”规划的开局之年，认识新常态、适应新常态、引领新常态是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑。作为基层央行应主动适应发展新常态，认清当前国内外经济形势，大力推动区域金融改革创新，不断夯实提高自身的履职能力。

一、认清当前经济金融形势和金融改革发展方向，全面把握2016年工作的基本要求

当前，国际国内经济金融形势依然复杂严峻，做好宏观调控和金融改革发展稳定工作面临较多挑战。从国际看，国际金融危机影响还将继续深化，经济环境的不确定性依然突出，国际金融市场和国际大宗商品价格也很不稳定，全球新一轮科技革命正在孕育兴起，很可能推动世界范围内生产力、生产方式发生新的重大变革。总体上看，全球经济金融形势仍不乐观。从国内看，我国经济金融运行总体平稳，稳中有进、稳中向好，特别是经济结构不断优化，服务业和消费成为经济增长的主要力量。但运行中也面临较多挑战，比如经济增长内生动力不足，物价总水平低位运行，企业成本上升较快，财政收入增幅大幅回落，产能过剩、杠杆率高、库存攀升、地方债务等风险点增多等。

从吉林省看，2015年吉林省经济增长呈现缓中向好的新态势，经济增长呈“前低后高”走势，四个季度GDP分别增长5.8%、6.1%、6.3%和6.5%，物价保持平稳。经济结构调整呈现“四降四升”特点，即传统产业增速、工业、重工业和国有经济比重下降，战略性新兴产业、服务业、轻工业和民营经济比重上升。其中服务业、轻工业和民营经济比重分别上升0.3、1.6、1.4个百分点。

金融运行总体稳健，信贷保持平稳增长。2015年末全省金融机构本外币各项存款余额为18683.8亿元，同比增长11.9%，低于全国0.5个百分点，比年初增加2046.4亿元，同比多增306.7亿元；各项贷款余额15308.8亿元，同比增长20.6%，高于全国7.2个百分点，比年初增加2609.4亿元，同比多增761.5亿元。贷款结构进一步优化，投向小微企业、“三农”领域的贷款增速分别为25.3%、21.2%，高于全部贷款平均增速4.7、0.5个百分点。贷款加权平均利率逐步回落，12月份金融机构一般贷款加权平均利率为5.8%，较上年末下降1.3个百分点。

未来一段时期，吉林省经济金融发展将是机遇和挑战并存。从积极和有利的方面看，2015年12月30日中央政治局会议审议通过了《关于全面振兴东北地区等老工业基地的若干意见》，新一轮东北振兴必将是更深层次、更宽领域和全方位的振兴。作为东北老工业基地的重要组成部分，吉林省也将进入到转方式、调结构的关键时期，省委省政府结合全省实际做出了“三个五”战略和三大区域、产业发展、对外开放战略等一系列决策部署，未来吉林省经济转型升级将更加稳健扎实，金融在支持经济转型升级中的作用也会进一步增强。但同时也要看到，吉林省经济金融运行仍面临不少困难与挑战：一是经济增速不稳定、结构调整步伐不快、动能转换较慢相互交织。二是投资后劲不足、出口持续下滑。三是财政收支矛盾凸显。四是金融潜在风险不断增加。

面对复杂形势，中央对2016年的经济工作提出了稳中求进的总基调，强调要着力加强供给侧结构性改革，通过去产能、去库存、去杠杆、降成本和补短板，提高供给体系质量和效率。省委省政府充分考虑结构调整、供给侧结构性改革、保障民生、化解各类经济金融风险等因素，确定了2016年全省GDP增长6.5%—7%、CPI增长3%的预期目标，并围绕着稳增长、促改革、调结构、惠民生等方面详细制定了重点任务措施，措施中更多体现了变中求新、变中求进和变中突破。可以判断未来基层央行的履职环境将更加复杂多变，一系列的宏观政策和改革措施也将不断推出，具有地域特色的经济金融工作将不断推动，因此，吉林省各级行要充分认清宏观形势和吉林省经济社会发展的阶段性特征，认真落实总行的重大决策部署，稳步推进各项金融改革举措的落地，找准金融支持经济转型升级的突破口，配合支持供给侧结构性改革，通过精准调控和有效服务全面提升货币政策效果和金融服务水平。同时，要坚持底线思维，牢牢守住不发生区域性金融风险和安全生产的底线。工作中要努力把握好以下四点：

一是要围绕供给侧结构性改革重点，注重稳健货币政策实施的针对性和有效性。

供给侧结构性改革是习近平总书记在2015年11月中央财经领导小组第11次会议中首次提出的概念，是我国适应国际金融危机发生后综合国力竞争新形势的主动选择，也是引领新常态的突破口。从吉林省实际看，供给侧结构性改革的任务更加艰巨，传统产业产能过剩突出，PPI已连续42个月下降，房地产、粮食和汽车的去库存压力很大，去杠杆、降成本、补短板更是任重而道远，这就需要我们在贯彻执行货币政策时，坚持问题导向和效果导向，密切关注地区经济结构转型升级中的新情况、新问题，在现有政策框架内形成金融支持经济发展新常态的新思维、新办法，努力做好供给侧结构性改革的金融服务工作。全省各级行要进一步提高认识，增强有效贯彻货币政策和提高金融服务水平的责任感和使命感，全面了解辖区去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板的措施及实际情况。要在新常态的变化中思变、研变和应变，引导金融机构适应新常态，加大金融支持力度，切实发挥货币政策在促进吉林省经济平稳健康发展中的作用。

二是要努力做好各项金融改革举措的落地工作，有效发挥改革的重大牵引作用。

金融改革是当前经济发展适应新常态的推动力。总行在年初工作会议中明确提出要持续推出一批具有重大牵引作用的金融改革措施，包括改革完善金融监管框架、加快发展多层次金融市场体系和金融机构体系、扩大金融业对外开放、完善市场化汇率机制等，这些改革措施都将对我国经济金融发展产生极为深远的影响。对于宏观层面的金融改革措施，如金融监管体制改革、宏观审慎政策框架评估体系(MPA)，要用宏观的视角，借鉴国外经验，结合区域实际加以研究，并努力提出对总行制定和完善相关政策有益的建议。对于微观层面具有地域特色的金融改革措施，如吉林省农村金融综合改革试验、新型城镇化等，全省各级行要积极参与和配合，深入挖潜现有各项金融政策在推动改革中的作用，配合建立保障改革实施的政策体系和相关机制。要更加注重研究金融改革中遇到的新情况、新问题，提高改革精准发力和精准落地，扎扎实实把改革措施落到实处。

三是要着力防范转型升级产生的风险，牢牢守住不发生区域性金融风险的底线。

随着经济增速放缓和结构转型升级的步伐加快，金融领域的各类隐性风险逐步显性化是历史规律。2016年去产能、去库存、去杠杆是经济转型升级的重点，去产能的关键就是处理僵尸企业，处理的手段一般采取重组或者破产形式，势必会给金融体系资产质量带来影响。去库存从全国看主要是商品房去库存，吉林省还存在汽车、粮食去库存的问题，相关企业经营业绩下滑，偿还商业银行贷款压力加大。去杠杆可能产生企业资金断供的风险，很容易使银行贷款变为损失类贷款。因此，全省各级行要密切关注地区去产能、去库存、去杠杆的动态变化，及时研判可能给金融体系带来的影响，及早报告，并配合政府部门妥善处置企业债务风险，防范企业资金链断裂风险。同时，要密切关注传统金融与互联网金融、正规金融和民间金融之间的跨市场风险，密切关注地方性法人机构应对改革过程中可能出现的经营风险，对小贷公司、融资性担保公司等准金融机构，也要研判其风险状况和发展趋势，做到心中有数，并加强与地方政府部门的协调沟通，及时进行风险提示，有效防范区域性金融风险的发生。

四是要牢牢守住“保安全、无事故”的底线，全方位强化内部管理。

2015年，全省人民银行系统实现了安全无事故，整体上保持了安全稳定的发展局面，但并不能说明我们不存在潜在的风险点。当前，我们面临的安全形势仍然较为复杂，人民银行网络安全、信息安全、保卫安全、岗位安全等都有可能出现风险隐患，任何小的事故都可能引发较大的风险事件，造成较大的社会不良影响。因此，全省各级行要牢固树立“大安全”意识，要全方位地认识安全形势，彻底克服麻痹大意思想，坚持安全管理常抓不懈，时刻紧绷安全弦。全省各级行主要负责同志要履行好第一责任人的职责，分管领导要定期深入基层一线督导检查，掌握真实的安全形势。要不断健全应急指挥和联动处置机制，提高应急处置的能力和效率。对因措施不力、监管不到位而发生的安全事故，要严肃追查责任。

二、创新开展2016年各项工作，积极有效支持地方经济社会发展

2016年全省人民银行工作的总体要求是：全面贯彻党的十八大、十八届三中、四中、五中全会和中央经济工作会议精神，深入落实总分行工作会议要求部署，主动适应经济发展新常态，坚持稳中求进工作总基调，开拓创新，扎实工作，认真贯彻执行稳健货币政策，积极改进金融管理和服务，大力推动区域金融改革发展，切实维护好辖区金融稳定，全面提升省会城市中心支行履职水平。

一是认真落实好稳健货币政策，保持信贷总量合理稳步增长。组织实施好宏观审慎评估，注重发挥逆周期调节功能，引导法人金融机构广义信贷合理增长。指导金融机构提高自主定价能力和风险管理水平，积极推进符合条件的法人金融机构发行同业存单和大额存单。加强存款准备金管理，切实做好定向降准动态考核和调整工作。发挥好再贷款、再贴现工具的结构调整作用，支持扩大“三农”、扶贫、中小微企业信贷投放，降低经济发展薄弱环节融资成本，为供给侧结构性改革创造适宜的货币金融环境。加强对地方法人金融机构流动性变化情况和风险监测分析，及时办理常备借贷便利，保持流动性合理充裕。

加强信贷政策与产业政策协调配合，引导银行机构加大对吉林省汽车、石化、农产品加工以及医药、装备制造、旅游等产业实现融合发展、集群发展和高端发展的信贷投入，支持房地产、汽车、粮食去库存。完善涉农、小微、扶贫信贷政策导向效果评估制度，提升政策执行力和导向力。稳妥推进“两权”抵押贷款试点，推动成立吉林省“两权”抵押贷款试点工作领导小组。深入推进金融精准扶贫，出台《吉林省金融支持脱贫攻坚的实施意见》。推动吉林省金融市场规范创新发展，引导省内企业和金融机构积极参与绿色债券资产证券化等创新业务。探索完善吉林省同业拆借限额调整动态监测机制，加强同业拆借行政审批取消后的事中事后管理。加强跨境人民币业务合规性管理，推动跨境人民币业务稳步发展。

二是积极推动区域金融改革发展，有效防范和化解金融风险。深入贯彻国务院批复的《吉林省农村金融改革试验方案》，找准人民银行工作切入点，集全省力量统筹推进，确保改革试验取得成效。立足吉林省地域特色和农村金融工作实际，正确处理创新改革与风险控制的关系，增强财政金融支农政策合力，全面提升金融服务“三农”的能力和水平。配合总行建立存款保险信息系统，指导金融机构完善账户管理系统，做好风险差别费率的评级工作。继续密切关注辖区银行业机构改革进展和成效，及时反映改革中出现的新情况、新问题。

继续做好日常风险监测，高度关注辖内银行业、证券期货业、保险业、具有融资功能的非金融机构及有组织的民间借贷潜在风险。加强对有组织的民间融资、小额贷款公司、典当行、融资租赁公司风险状况和变化趋势研判。对辖区银行机构开展全面现场评估或专项现场评估，探索对证券经营机构开展专项现场评估，继续推动保险机构稳健性现场评估工作。继续做好重大事项报告工作，做到“早发现、早报告，早处置”。

三是加强跨境资本流动监测管理，促进贸易投资便利化。加强辖区跨境资金流人流出双向监测，密切关注跨境资金流动的苗头性、倾向性问题。做好辖区金融机构结售汇综合头寸管理工作，督促银行严格落实“展业三原则”，强化银行对交易真实性、合规性的审核。继续优化外资、外债业务管理规程，满足合规主体正常的用汇需求。深化经常项目便利化改革，协助推进符合条件的支付机构开展跨境电子商务试点。继续推进跨国公司外汇资金集中运营试点工作，做好对外放款、外债规模核定工作。继续推动简政放权和依法行政，落实好行政审批项目清理，简化办事程序。加大金融机构专项检查力度，强化对企业、个人资金非法流出渠道的检查。继续依托“可疑线索下发，检查结果上报”的全省一体化检查工作机制，提高非现场线索查实率和成案率。

四是切实改进金融服务，不断提升服务水平。加强法制和金融消费者保护工作。加强执法监督，督促做好执法检查工作。探索建立依法行政评估制度，制定评价办法和评价标准。做好规范性文件的清理备案工作。继续组织做好“金融消费者权益日”及“金融知识普及月”活动。妥善处置金融消费者投诉。认真做好综合评价和综合执法检查工作。

提升金融统计监测水平。认真落实统计制度，做好标准化存贷款综合抽样统计和互联网金融统计工作，提高金融统计数据质量。完善社会融资规模的统计制度和监测机制，跟踪分析互联网金融、资产证券化和金融创新活动等对社会融资规模的影响。继续加强金融业综合统计基础性研究工作，不断提高统计分析水平。

切实做好支付市场建设工作。开展ACS信息管理子系统和地方性法人机构综合前置子系统上线工作，强化支付清算系统应急处置管理。引导涉农机构加大对农村支付服务市场的投入，鼓励新型支付方式应用，继续扩大农村非现金结算应用领域和范围。进一步落实银行账户实名制，开展银行卡收单外包业务检查和部分支付机构退出银行卡收单市场验收。

做好科技服务与保障工作。完善省级数据中心运行平台，加快推进重要信息系统建设。完成南北楼互联波分复用设备替换，合理提升省域网络带宽，开展全省电视会议系统高清化一期建设。继续稳步推进地方性商业银行国产密码算法改造，积极推进业务网桌面安全产品国产化，提高信息安全保障能力。优化金融IC卡和移动金融近场支付非接受理流程，提升受理能力。

加强货币发行管理。加大发行基金管理力度，保证现金合理供应。做好普通纪念币发行工作。严格执行发行库管理制度，加大“先进先出”制度执行力度，适时开展发行库专项检查活动。组织开展金融机构冠字号码查询省级网点联网。完善人民币现钞跨境监测体系。督促银行业金融机构进一步提高鉴伪反假货币能力，推动打击假币违法犯罪专项行动常态化。

提高国库经理水平。强化国库信息化建设，积极推动国税代征地方税费、车购税等纳入横向联网，配合财政部门做好财政支出电子化系统的推广工作，提高预算收支处理效率。探索改进监管方法，认真做好国库会计核算和报表分析，切实强化事中监督，提升国库监管工作实效。继续加强国债管理，提高国债监督管理水平。

加强征信管理和服务。全面推进中小企业与农村信用体系建设，积极开展小微企业与农村信用评定工作，着力推动信用评定结果的应用。加强征信系统接入机构监管，稳妥做好各类机构接入征信系统相关工作，维护好信息主体合法权益。加强征信机构管理，促进征信市场健康发展。做好征信监测系统设计研发工作。

切实加强反洗钱工作。完善反洗钱监管体系，贯彻落实好总行《关于规范反洗钱行政处罚裁量权的指导意见》，规范现场检查，做好反洗钱处罚信息公示。以风险为导向，逐步建立起“三位一体”的洗钱风险评估机制。强化对洗钱和恐怖融资线索的调查分析，依法合规开展反洗钱调查协查工作。

着力提升调研信息水平。继续执行吉林省人民银行系统重点课题管理办法和优秀调研成果奖励办法，坚持重点课题立项制度，落实好调研任务奖励机制。密切关注国内外经济金融形势变化和新的经济金融理论，结合吉林省实际开展特色优势领域研究。继续跟踪研究朝韩经济金融动态。加强信息工作指导，开展信息技能培训，提高信息人员工作水平。加大政务信息组织力度，及时跟踪经济金融领域新情况、新问题，深入挖掘业务工作中的信息点和信息源，努力提高信息质量。

作者简介：张文汇，男，中国人民银行长春中心支行党委书记，行长。