[新常态]经济新常态下金融支持县域经济发展浅析——以藁城区为例

2014年的中央经济工作会议明确了我国经济发展进入新常态，经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点，县域经济发展迎来了新的挑战。为了适应新常态，迎接挑战，提高经济发展的质量和效益，保证经济运行在合理区间，县域经济发展需要金融的大力支持。本文将以藁城区为例，分析经济新常态下县域经济发展面临的挑战，研究金融支持县域经济发展中存在的问题并提出相关对策建议。

一、经济新常态下经济发展面临的挑战

（一）经济下行压力进一步增大。2014年，藁城区的地区生产总值527.07亿元，增速9.1%，较2013年的10%下降0.9个百分点。从民间投资情况来看，2014年藁城区的全社会固定资产投资为226.5亿元，其中民间投资占比为64.5%，同比减少3.2个百分点。从社会总需求来看，2014年藁城区社会消费品零售总额为142.2亿元，增速为12.4%，同比下降1.4个百分点。2014年，藁城区全年进出口总额累计完成15 268万美元，同比下降24.3%。投资、消费和出口三个拉动经济增长的动力明显不足。随着中国经济步入经济增速换档期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期三期叠加的新常态，作为国民经济薄弱环节的县域经济下行压力将进一步增大。

（二）农民专业合作社遇发展瓶颈。近年来，为了促进农业的现代化和规模化发展，国家政策积极引导农民开展各种形式的合作，农民专业合作社得以快速发展。与此同时，农民专业合作社规模小、经营范围有限、缺乏专业技术人才等问题开始凸显。截至2014年末，藁城区共有1415家农民专业合作社，其中由企业和基层农技服务组织牵头成立的不足5%。从成员数量上看，95%以上的专业合作社成员数量在50人以下，规模普遍偏小。从经营范围看，大多数农民专业合作社从事种植或养殖，经营范围仅限于本社成员所在地，地域上较为分散，且种养殖仍以传统方式为主，缺乏现代种养殖技术支持，辐射带动作用有限。随着一些农民专业合作社负责人卷款跑路等非法情况的不断出现，农民入社的积极性开始下降，甚至出现退社现象，农民专业合作社的发展瓶颈亟待解决。

（三）企业转型升级困难重重。2014年，藁城区加大淘汰落后产能的力度，着重对高能耗、高污染和产能过剩的企业进行关闭或停业整顿，共涉及化肥厂、水泥厂、造纸厂等行业96家企业，占藁城区企业总数的1.3%。为了适应经济发展要求，企业需要积极进行转型升级。企业转型升级需要大量的资金支持，但是县域企业的规模普遍偏小，风险抵抗能力差，在停业整顿过程中，企业的资金流减少、成本上升，银行的趋利性导致其对企业的支持力度不增反降。虽然政府给予了一定的财政支持但是远远不能弥补企业的资金缺口，企业转型升级困难重重。

（四）产业结构合理调整任重道远。2014年，藁城区第一、二、三产业的增加值占地区生产总值的比例分别为12.15%、67.85%，20%，同比分别增长4%，10.3%，8.5%。第一产业保持了平稳发展的趋势；第二产业一枝独秀，在藁城区的经济发展中占据了主导地位，且仍在以较高的速度增长；第三产业对地区生产总值的贡献率仍然较低且增长速度明显低于第二产业，产业结构调整任重道远。藁城区第三产业发展层次较低，缺乏财政、金融支持，后续发展动力不足，尚未形成地区特色。

二、新常态下金融支持经济发展存在的问题

（一）县域经济弱质性与金融盈利性矛盾。一是农业生产有固定的周期，农产品供应缺乏稳定性，受自然环境和市场影响较大，一旦自然环境发生重大变化或者是市场发生波动，银行将难以按时收回本息。因此，银行信贷支持农业发展，需要承担较大的行业风险。二是农村地区的新型农业经营主体受自身条件的限制，往往难以提供抵押和担保。县域工业企业以中小微企业为主，大型成熟企业较少，且多数处于初创期，规模普遍较小，固定资产少，风险抵抗力差。银行以盈利性为经营原则，面对“三农”和小微企业“惜贷”心理严重。统计数据显示，藁城区包括专业大户、家庭农场、专业合作社和农业龙头企业在内的3000余家新型农业经营主体获得贷款率不足3%；6000余家小微企业获得贷款率不足20%。

（二）县域信用环境较差与银行经营安全性矛盾。一是部分民营企业信用意识淡薄，从银行取得贷款后恶意拖欠，为了规避信用风险，银行选择将资金上存，县域资金大量外流，导致藁城区金融机构存贷比长期处于40%左右的较低水平，金融支持县域经济乏力。二是因县域企业贷款的信用风险较高，银行放贷需要企业提供抵押物和担保，但是县域中小微企业固定资产少，担保物范围有限且变现难，所以发展成熟的大企业成为银行争夺的热点。统计数据显示，截至2014年末，藁城区最大十户贷款企业贷款余额23.58亿元，占全区贷款总额的25.6%，贷款集中现象突出。

（三）落后产能转型升级的资金需求与银行趋利避险需求矛盾。在经济新常态下，淘汰落后产能的政策发力，“两高一剩”产业面临转型升级的压力，均需要银行给予资金支持。但是，银行的经营往往受政策影响较大，为了降低信贷资金的风险，银行会主动减少对相关企业的信贷投放力度，使得转型升级企业可能因资金短缺而宣告破产。受此影响，截至2014年末，藁城区贷款余额为88.54亿元，同比下降0.37%。

（四）基层金融机构创新不足与经济发展对金融的多样化需求矛盾。一是国有商业银行基层分支机构的贷款权限上收后，银行只能按照上级行的要求开展信贷业务，创新空间有限。但上级行的金融产品和服务往往与县域经济发展的实际需求不相符，在推广过程难以适应县域经济主体分散和多样化的特点。根据对藁城区50家中小微贷款企业的调查结果显示，有87%的企业主认为其申请的贷款品种不能满足自己的信贷需求，主要表现在短期贷款审批流程长、信用贷款额度低等方面。二是村镇银行、农村信用合作社等基层金融机构，虽然经营自主性较大，但是实力相对较弱，且缺乏专业的金融人才，金融创新能力明显不足。在对藁城区2家法人金融机构的实地调研中了解到，2家法人金融机构均有创新的意愿，但是无法解决工作人员缺乏必要的金融知识以及支持创新产品试点缺乏资金支持两大难题。在经济新常态下，随着新兴产业、服务业和小微企业的快速发展，金融需求将更加多样化，县域金融创新更需取得新的突破。

（五）多层次金融服务体系缺失与经济发展对金融配套服务的需求矛盾。一是县域担保中介机构数量少、规模小、担保体系不完善，缺乏具有地区特色的专业担保机构。目前，藁城区共有2家融资性担保公司，注册资本金均为1亿元，截至2014年末，2家担保公司担保贷款余额均为0。二是土地、林权等资产评估和交易中介机构缺失，使得作为农村企业主要资产的土地和林权丧失融资能力。三是抵押贷款过程中，资产评估、抵押登记的费用高、程序复杂、环节繁多，提高了企业的融资成本。四是农业保险的承保范围有限，水果、蔬菜等主要农产品不在保险范围内，农业经营主体的系统风险无法分散。

三、新常态下金融支持县域经济发展的对策建议

（一）完善多层次银行体系。一是继续推进国有银行改革，引导其转变经营理念，加大对县域企业的信贷投放力度。二是鼓励城市商业银行在县域设立分支机构，充分发挥其地域优势，扶持县域特色产业发展。三是发挥村镇银行和农村信用社地方性法人金融机构经营灵活的优势，创新金融产品和服务，满足县域经济发展对金融的多元化需求。四是充分发挥小额贷款公司、农村资金互助社等非金融机构的作用，大力支持农业经营主体和小微企业的发展。五是政府部门加大政策支持力度，鼓励具有条件的民间资本依法设立中小型银行机构，补充和完善多层次银行体系。

（二）鼓励基层金融创新。一是加大政策鼓励力度，简化金融创新审批事项的手续，支持和引导县域金融机构开展金融创新工作。二是创新抵押担保方式，扩大抵押物的范围，推广仓单、林权的抵押贷款的成功经验，试点农村土地承包经营权和宅基地的抵押登记。与新型农业经营主体建立合作关系，发展多户联保贷款。三是创新金融服务，简化贷款审批流程，推广网上申请贷款等模式。考虑下放审批权限，增加基层分支机构的自主经营空间，使基层分支机构可以根据当地经济主体的实际情况适当调整贷款政策。

（三）加强金融生态建设。一是建立经济主体诚信档案，加强诚信教育，提高县域经济诚信意识；通过对诚信较好的企业给予利率优惠、贷款优先权等政策，推动县域诚信建设。二是完善农业保险制度。建立农业保险补偿基金，对于承保农业保险的保险公司给予一定补贴，鼓励商业保险进入农业保险领域。三是完善中介服务配套体系。鼓励县域中小企业成立互助担保组织，相互提供担保；大企业为其下游企业及产业链上的农业主体提供担保。推动建立多层次的产权交易中心；逐步降低中介服务费率。金融管理部门定期开展银企对接会，搭建银企合作的桥梁。四是政府部门牵头成立风险补偿基金，制定完善的管理制度，激励金融机构加大支农、支小力度。

参考文献：

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[2]任碧云，刘进军.基于经济新常态视角下促进农村金融发展路径探讨[J].经济问题，2015，（5）.

[3]连凝.基于经济新常态的新视角谈如何改善对中小企业的金融服务[J].经济师，2015，（7）.

作者简介：杨立霞（1990-），女，河北行唐人，大学本科，助理经济师，供职于中国人民银行藁城支行。赵翠兰（1965-），女，河北藁城人，大学本科，经济师，供职于中国人民银行藁城支行。