[体制改革] 交行：致力综合化 改革正当时

业务规模稳健增长 服务实体经济能力提升

根据交通银行发布的2015年第三季度报告，交行资产总额达人民币72068.66亿元，较年初增长14.97%。交行积极跟进“一带一路”等国家重点项目和各地基础设施建设，做大社会融资规模，提升服务实体经济能力。客户贷款余额（拨备前，如无特别说明，下同）达人民币37271.30亿元，较年初增长8.61%。其中，交通运输、仓储和邮政行业贷款余额达人民币4427.66亿元，较年初增长13.83%；个人住房按揭贷款余额达人民币5850.31亿元，较年初增长10.41%；信用卡贷款余额达人民币2599.28亿元，较年初增长16.25%；运用中票、短融等债务工具，为企业筹集资金逾人民币3800亿元。

交行持续做大做强理财业务、交易型业务、创新型业务，财富管理经营特色进一步彰显，非利息收入贡献度显著提升。报告期内，实现手续费及佣金净收入人民币274.28亿元，同比增长19.34%，手续费及佣金净收入占比达18.66%，同比提升1.73个百分点。报告期末，资产托管规模达到人民币52140.22亿元，较年初增长25.33%；管理的个人金融资产（AUM）达人民币24050.65亿元，较年初增长11.75%；人民币表内外理财产品规模达人民币1.4万亿元，较年初增长38.39%。

以国际化、综合化战略为引领，集团协同优势逐步显现，跨境跨业跨市场服务能力持续增强。交行境外银行机构和子公司资产总额较年初增长35.79%，在集团总资产中占比为14.64%，较年初提高2.25个百分点；实现净利润同比增长13.51%，在集团净利润中占比为11.05%，同比提高1.22个百分点。“两化一行”战略布局不断完善，报告期内，澳大利亚布里斯班分行和卢森堡子行相继正式开业，集团控股收购BBM银行成功实现签约。

为有效应对不利风险形势，交行持续加强对集团客户、零售业务等重点领域风险排查，积极推进减退加固和资产重组，加大清收保全工作力度，全力稳定资产质量。截至三季度报告期末，减值贷款率为1.42%，较年初上升0.17个百分点；减值贷款余额人民币528.75亿元，减值贷款增长呈现逐季放缓趋势，三季度当季增幅环比降低1.64个百分点。三季度报告期内，累计清收表内不良贷款达人民币221.62亿元，同比增长1.85%。

探索中国特色的大型商业银行治理机制

2015年6月16日，交通银行发布公告，国务院批准其提出的深化混合所有制改革建议。作为大型国有银行中的“混改”第一炮，交行的步伐意义深远。

多半年时间已过，“混改”有哪些新动作？

此前，交通银行董事长牛锡明曾在公开场合给出了答案。批准的深化改革方案，一共12条措施，20个具体项目，主要集中在完善股权结构、引入民营资本，建立管理层和员工持股机制，推行职业经理人制度，深化内部经营机制和薪酬制度改革等。

“探索党的领导核心与现代公司治理有效结合的新途径和新方式，是交行这次深化改革的重要内容。”牛锡明简明扼要地指出，要在机构设置、人事安排和法律定位等方面做出制度性的规定。改革中要处理好领导核心与授权经营的关系，既要充分发挥党的领导核心，统领全局和保证监督的作用，但是也不能大包大揽，统领不能成为统包。

同时，牛锡明强调，依法合规授权经营是大型商业银行根本制度。他表示，股东应该对董事会全权授权，董事会应该对管理层充分授权。董事会与管理层之间要建立起相对独立、相互制衡、职责清晰、授权经营的公司治理机制。落实和强化董事会决策和监事会监督作用，完善高级管理层发展管理责任制等有关制度，让董事会、管理层在公司治理、人事管理中发挥更大的作用，承担更大的责任。

对于引入民营资本，牛锡明表示：“交行已经是上市公司，具有混合所有制的基本特征。”他指出，除了交通银行的层面外，在下属二级公司层面探索混合所有制经营改革也具有可行性。无论是现有的子公司还是新建的子公司，都可以探索股份制改造、混合所有制经营和建立员工持股机制。

“从股权结构来看，交行将保持国有股东的第一大股东地位，放大国有金融资本功能；发挥战略投资者作用，更好地发挥汇丰在公司治理、国际业务合作等方面作用；稳步推进股权多元化，民间资本等合格投资主体可以增持交通银行股份。”牛锡明此前在接受媒体采访时表示表达了他对股权结构调整的态度。

“引进民资”实际上是国企进行混合所有制改革的一个重要内容。十八届三中全会后，国企“混改”重启。“混改”也被赋予了新的涵义——“我国基本经济制度的重要实现形式”。此后，国企改革大幕率先拉开。

目前，交行并未发布具体的引资方案，但牛锡明曾表示，“交行和民营资本合作的大门是敞开的。”那么什么条件的民资才符合条件？牛锡明指出了一条大方向——“取长补短”，即将民营资本作为战略投资者引进交行，在机制、经营业务、技术等方面与交行“取长补短”。

改革推动转型创新

交行预计，改革后，各岗位职责明晰，岗位要求清楚，以资历论英雄的时代将一去不复返。对于内部机制改革建设，牛锡明透露，“混改”后的内部经营机制有三项改革内容。一是用人薪酬考核机制的改革。“要推行职业经理人制度，实行目标责任制契约化管理，加大市场化选聘高管的探索，可以通过市场化招聘方式选聘副行长级的高管，业绩考核要与职业经理人的收入紧密挂钩。职业经理人要能上能下，能高能低，能进能出。要把奖金的分配权交给经营单位的一把手。一把手有权决定本单位的奖金分配方式。要推行全员、全产品计价的考核，多干多得、少干少得，不干不得，打破大锅饭，激发竞争活力，提升业绩水平。”牛锡明表示。

二是建立发展责任制，把经营单位绩效考核综合竞争力评价、内控评价、服务评价，作为境内分行发展责任制的重要内容。考核指标的下达要看市场、看同业，有高度有难度。子公司事业部至利润中心推行市场化聘任制，以市场原则实行聘任、辞聘和解聘，子公司事业部至利润中心必须跑赢大市，争先境内，成为利润增长的领跑者。

“三是建立风险管理责任追究制度。既要完善全覆盖、全流程责任制完全文化的全面风险管理体系，同时要建立风险管理的岗位责任追究制度和管理责任追究制度。责任制是提高执行力的基础和前提，做事就要有责任、干事就要背责任，出风险就要担责任，把风险责任贯穿于经营管理的全过程。”牛锡明如是说。

交通银行先行先试“混改”，希望起到转型与创新的目的非常明确。牛锡明认为，利率市场化和互联网金融时代将彻底颠覆商业银行传统的经营模式，经营模式的转型和创新可以从以下四个方面探索：

一是总行要加大经营，成为市场竞争的主导者，总行要强化直接经营的功能做大交易型银行，做好表内表外两张资产负债表。要以客户为核心，理顺流程，重组机构，做大利润，发挥好总行在抓系统、建平台、拓渠道、增利润中的作用。总行的改革重点要建设好五大板块和五大体系。公司同业、个人金融等三大客户板块要成为市场竞争、拓展业务、增加利润的主力。风险管理要与三大客户板块有效对接，平衡好效率与风险。资产负债管理体系、资金营运体系、绩效考核体系、用人薪酬体系、授权经营体系要成为业务发展、风险管控的有效支撑。

二是分行要管理与经营并重，一是要探索大客户的集中营销、统一授信、一站式审批。营销层次发起端要提高到分行或者总行。二要建立更多的利润中心，增加新的利润增长点。三是综合化要融入集团发展的战略，实现业务融合，客户共享，IT落地，办公集中。

三是要继续完善事业部制和准事业部制改革，探索分行经营制和事业部经营制协同发展的新模式。

四是省辖分行网点实施经营模式的转型，把原来网点内部经营模式转变成走向市场，走向客户，主动出击拓展业务的模式。网点要做大做综合，做小做特色，网点重点营销个人客户和小微客户，而中型客户集中到省辖分行营销，大客户集中到总行和省分行营销，按客户的大小不同建立分层次的营销体系。